财女速成 step3坐享其利

　　当金融工具类的理财帮你积累起足够的财富，投资范围和方式自然也可以跟着扩大，房产、保险、基金都可以因为你的前期投入而源源不断地为你贡献利润。很多财女选择投资房产，买房出租收取房租，是最简单的赚钱模式，收入也最有保证。

　　不过，比起投资一两千元的基金来说，购房可不是小事，事关你口袋里十几万、数十万血汗钱的大买卖，一定得擦亮自己的眼睛，打起十二分的精神。

　　如果采用贷款的方式，你必须考虑今后每月付贷款、物业费用等对自己日常经济生活的影响。如果忽略个人的消费能力、盲目追高，反而有可能会降低生活质量。一般，每月居住支出不宜超过月收入35％~50％。根据当前的收入以及将来的发展框定心理价位。另外，最好别把好友或男友的支持列入长期供款计划。

　　对于选购房产的另一项一般建议，是首选大公司的优质盘。并且记住：只看产权。不管广告吹得如何天花乱坠，首先要落实其产权的合法性。千万不要被一些“集资房”、“宅基地房”所迷惑。而最简单扼要的办法是看他们有没有商品房预售许可证。

　　财女榜样 看看她们的花样理财

　　刚刚成立的“财女”俱乐部，让更多的财女榜样浮出水面，我们选出几位值得推荐的财女与大家分享她们的理财故事。

　　070号会员“财女”刘菲：家庭理财不忘个人投资

　　我的女儿今年6岁了，所以我把自己的理财分成了两个部分：家庭理财和个人理财。因为子女教育投资是家庭理财必不可少的一个方面，我会将一部分资金投资于低风险的产品，来作为孩子的教育基金。此外，我还为家人做一定的健康投资，注重于家人的身心健康。比如食品是否健康，生活方式是否健康，医疗保健方面是否有保证。

　　而在个人理财方面，我主要依据职业发展和需要来展开，为自己进行教育投资。我最近在学习心理学和管理学，还利用周末时间学习一系列提高修养的课程，为自己的职业谋求更大的发展做准备。

　　056号会员“财女”吴楠：独立提升幸福感

　　经济独立永远是女性获得幸福的基础，这一点我非常认同。我刚刚生完孩子，正在家做全职太太，尽管仅靠爱人一个人的收入足以养活我们全家，但我还是觉得女人应该有自己的事业。在朋友的推荐下，我开了一家专门卖婴幼儿用品服装的网店，这样既能自己用上便宜的用品，又能为我带来收入。通过网店，我同经常光临的顾客成为朋友，每天在网上讨论各种各样的育儿经，让我始终能够拥有快乐的心情。我还把家里的收入定期买基金，虽然偶尔会有些波动，但我相信长远来看这会是我不错的选择。

　　给她支招 她的理财菜单里缺什么？

　　当然，财女俱乐部的另一项作用，就是让我们的理财智囊团为更多的财女提出建议，让她们的理财更加合理，比如这位：

　　31岁的陈思是财女俱乐部里的牡丹级会员，名下的资产已经以数百万计。去年下半年以来，她就辞职赋闲在家。丰厚的资产让她暂时不必替经济状况操心。现在的开销主要是靠租金收入和以前的积累。她现在面临两种选择：找一份比较清闲稳定的工作，收入不用太高，或是自己创业，尝尝当老板的滋味。无论是工作还是创业，她都应该整理一下手头的资产，以钱生钱，使资产能够带来维持生活水平的收入。

　　陈思目前的资产状况大致是：120万元人民币存银行；6万元港币存银行；一套商铺，月租金1.3万元；一套小户型，总价55万元，分期付款，月还1300元。

　　财务诊断：很多资产状况不错的财女，对自己的财务安排漏洞百出。陈思的经济状况很好，却还停留在“有钱就存银行”的粗浅阶段。一大笔钱存在银行，经受通货膨胀的蚕食，还要背一笔完全没有必要的房贷债务，让银行白赚钱。她首先该把保险的安全网结好，才能没有后顾之忧。

　　此外，陈思应该尽快处置自己的现金，一部分用来提前还贷，因为以今年的投资环境来看，跑赢CPI和获得超过8%以上的投资收益都是有一定难度的，不如用闲钱将房贷还清。另一部分现金建议陈思购买黄金抵御通胀。而日常的租金收入，则可以用来进行一些稍稍激进的投资，比如进行基金定投。

　　财女需要克服的“天性”

　　买投资产品不能像买衣服般冲动投资。消费的随意性很大是女性的一个特点。女人天生在花钱上容易随性而为，计划性比较差。这在理财和投资市场是最忌讳的，任何一项理财方案或者投资计划都是需要科学分析和规划的，购买理财产品可不能像买衣服买化妆品一样冲动随意。

　　与男性相比，女性明显具有严谨、细致、稳健、保守、感性的特点，这些特点使女性对家庭的生活开支更为了解；在收入支出的安排上享有优先决策权，能很好地控制风险；又往往会事先征求多人意见，多思缓行等。但是，这些特性发挥到了极致，就会演变成女性理财中的致命伤，使女性“本末倒置”，只重眼前小利，忽视在投资和理财上的长期规划，容易感情用事和盲目跟风。

　　女性消费的观念是很矛盾的，有时很精打细算，一分一毫都计足；另一方面，女性又是最容易因冲动而买了不少无谓的东西。克服自己的消费冲动，这恐怕是做“财”女最难的一步。

　　值得倾听的理财观念

　　不拿生活费投资，不借钱投资。只有当钱成为“资本”的时候，才可以用来逐利，如果拿“生活资料”而不是“生产资料”去投资，会让自己难以坚守投资理念。坚持这样做的人，相信在近期的股市大跌中会过得比较从容。

　　积少成多。不妨在每个月发工资时，计算好必须的支出后，将剩余资产的一部分立即进行银行定存或者基金定投。若能坚持实施，成效一定会令你大吃一惊。

　　应当有记账的好习惯，在看到自己的小账本后，聪明的女性会很清晰地判断出什么是必要的支出，什么是头脑发热后的浪费，而在今后消费时加以避免；或者使用信用卡，轻而易举地追查每一笔花销的来龙去脉，提醒自己开源节流。

　　理财是一辈子的事，赚钱不急在今天。人生的不同阶段，理财的策略和重点也不一样。20岁的理财目标是，要坚决向月光族说不，善用信用卡、网店等新兴工具为自己的荷包加油；30岁的主妇，要统筹家庭开支，广泛尝试各类投资，即使风险偏大也不怕，只要能为家庭财富速度增值；40岁的女性，则要善用积累财富，开阔投资眼界，一面保值一面增值，为晚年生活提供丰厚保障。

　　奉劝那些没有结婚的男女，不要把钱放在一起投资，这样很容易把婚姻和财产“赌”在同一个点上。换个角度说，如果你的投资出现了问题或者风险，另一方的独立投资也是你的另一重救急保障。

本版撰文  赵媛