看看行内人是如何给自己买保险？--精品网

　　作者简介： 28岁，男性，未婚。

　　金融保险业内人士，具体职业为某保险公司业务督导。多年的外勤和内勤经历，使得他对于保险的选择，既注重大盘子的方向，也精细于局部产品的选择。我的投保选择：

　　1、中宏“无忧保”重大疾病保险，保额10万元，保障至80周岁，年缴保费3581元，缴费期20年。(2005年购买)

　　保险利益：保障重大疾病(或身故、全残)10万元直至80岁，如果80岁没有身故，则领取10万元保额外加分红。

　　2、海康定期寿险6万元(保额)+附加重大疾病保险20万元(保额)，保障至65岁，年缴保费1852元，缴费期至65岁。(2007年购买)

　　保险利益：投保后至65岁期间，一旦发生身故(无论意外还是疾病导致)赔偿6万元定期寿险保额；一旦发生重大疾病，确诊并存活28天后赔偿20万元。

　　3、海康“福乐两全”分红保险2万元(保额)+住院津贴10份+康复津贴10份，年缴保费1200元，缴费期20年。(2006年购买)

　　保险利益：一旦身故则赔偿2万元保额；一旦住院，则每日额外给付200元作为工作收入损失的弥补或营养品补充。

　　4、定期寿险：新华定期寿险10万元(保额)，年缴保费350元，缴费期30年。(2007年购买) 保险利益：一旦发生身故或全残，赔偿10万元。

　　为什么这样购买？寿险——额度随年龄增长需不断增加

　　为了保证一旦发生重大的风险，比如身故，那时候照顾父母的责任还没有尽，所以我选择了寿险来预防这个风险。所谓寿险，简单讲就是如果死亡了，那时候赔偿的保险金就如上面所列的额度：10万元(无忧保)+6万元(海康定期寿险)+2万元(福乐两全)+10万元(新华定期寿险)=28万元。

　　分析：这个额度是绝对不够的，但是公司还有补充的身故保险10万元和意外身故保险20万元，所以，暂时因为我还没有房贷、还没有老婆和孩子需要照顾，可以勉强应付。但是未来责任重了以后，这应该是一个补充点。例如，万一明年我有了房贷，按揭期20年，每年还贷6万元；假如又有了一个小孩，那么，至少我的寿险在20年内又要增加这部分额度的考虑。

　　上述大部分的身故额度很明显看得出，是一些大病或返还型险种的寿险利益来的。但是，真正单纯的寿险是海康的定期寿险和新华的定期寿险，在买这两个险种的时候，我是做了考虑的。

　　海康的定期寿险是为了搭配那10万元重大疾病而必须购买的主险，根据1：5的主险：附加险搭配原则只选择了2万。因为市场上利益比较好的其实是新华的，例如我在28岁年龄时购买10万保额，只要350元/年虽然市面上没有一个产品敢说最好，但如果只关注身故和全残这个利益的话，它的确是最为经济的，和最贵的定期寿险比起来同等保额的费用相差甚至达到30%。所以，有时候对于险种还是要稍微看一看了。

　　重疾险——消费、返还型都要购买

　　为了保证万一发生重大健康方面的问题时，例如重大疾病。我们知道，现在治疗和出院后继续治疗重大疾病一般花费在20万-30万元左右，我虽然有社保医疗，但是，考虑到社保最多报销17万元，并且里面的药品和治疗方法规定得又太死，所以我选择了30万元额度的商业保险。这里面有10万元是返还类型的，作为一直到老年的健康保障账户，另外20万元用的是附加险，这样性价比要更好，自己也能承受。

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