在中国，坐拥500万财产的人被定义为“富人”，随着外资银行与私人银行的登陆，这一人群的理财方式得到了越来越多的重视。但是与西方国家相比，中国富人们的保险意识却显得太过淡薄，对于自己所拥有的财富，富人们其实更应看重财富的安全。

　　很多人都存在这样的误区，以为有钱了就不需要买保险了。其实身为高端人群，面对着每天高强度的工作，比其他人更需要用保险来保障自己的未来。

　　保险是家庭生活保障

　　李嘉诚曾经说过：“别人都说我很富有，拥有很多财富，其实真正属于我个人的财富是给自己和家人买了充足的人寿保险。”

　　身为家庭财富最大创造者的高端人群，你的收入也许会直接影响家庭财富的累积，所以一旦你发生意外，不仅财富累积会骤然停止，甚至还需付出大额支出，因此无论你坐拥多么丰厚的财富，都需要用保险来提前锁定自己的健康。

　　保险能实现财富转移

　　虽然我国还没有开征遗产税，但投资保险仍是一种有效的避税理财工具。法律规定，被保险人生存期间所缴纳的保费是不能用来清偿债务的。而且被保险人身故后，给付受益人的保险金也可不用清偿债务。

　　比如一位投保人身故前给家人留下了价值100万元人民币的遗产，同时欠下了100万元的债务，他的家人就不得不将100万元的遗产来抵债，但如果他生前购买了保额100万元的寿险，按照法律规定，寿险保单是不能冻结、不可抵债的，所以他的家人仍可以领取到100万元的赔付金，从而保证衣食无忧。

　　保险助你盘活资产

　　很多有钱人都希望给子女留下数额不菲的遗产，但是由于资金占用问题，在生前便预留出大额资金显得不够现实。加之投资房产或股票资产的不确定因素太多，此时以保险作为投资的强大功能就立刻凸显出来了。例如一个投保人希望将来留给子女1000万元人民币的资产，那么采用分期付款的方式购买一份保额为1000万元的保单，既不用一次占用大量资金，还可以轻松实现财务规划，而且万一在投保期间突发不幸，保险公司一样会支付1000万元现金给受益人。

　　保险主投寿险和养老险

　　既然保险对于高端人群如此重要，那么在险种的选择上，此类人群应该选择什么样的保险？理财规划师建议高收入者主要应该考虑投保健康险、人寿保险、养老险和消费型险种。例如客户购买一份总保额100万元人民币的保险方案，其中健康险的保额要占20万元，主要用于购买重大疾病险；人寿保险的保额应占40万元，主要购买定期或终身寿险；养老险保额设为30万元；消费型保额设为10万元，用于购买普通医疗险和意外险。

　　近日，保监会连同央行与外汇管理局联合发布《保险资金境外投资管理暂行办法》，允许保险机构运用外汇进行境外投资，至此，银行业、证券业和保险业的QDII政策都已出台。

　　QDII扩军 保险系产品起航

　　新办法的出台使得保险资金继被允许进入同业拆借市场、直接入市比例上限提高到10%等一系列措施之后，是投资渠道的又一次拓宽。

　　投资QDII有助分散风险

　　继银行系、基金系、券商系QDII产品放开后，此次保险公司也被允许运用占总资产15%的资金投资海外市场，标志着我国的QDII系产品的全面起航。

　　QDII的全面放开拓宽了国内居民投资海外市场的渠道，使得投资者在投资内地股市与基金之外，还可以切实分享到投资海外市场的收益，从而分散单一投资国内市场的风险。除此之外，国内居民用人民币认购了银行、基金公司、券商和保险公司发行的QDII产品后，由公司将这部分人民币统一经外管局兑换成外币，还有助于缓解我国外汇储备压力，缓解由于外贸顺差增长过快造成的输入性流动性过剩。

　　股市不会受到影响

　　随着QDII的放开，在缓解外汇储备压力的同时，投资渠道的增多还可以引导人民币从国内的A股市场分流向海外市场。因此有部分投资者担心这一政策的出台可能会给红火的A股市场带来冲击。

　　据此，记者采访了相关业内人士，银河证券的一位投资分析师表示：由于国内经济保持良好的发展势头，在未来很长一段时间内，中国资本市场的表现被市场一致看好，大量国外投资者将选择投资中国市场。所以说在这样的背景下，不会有太多的国内居民愿意投资海外市场。

　　他分析说：QDII的放开在短期内不会对国内A股市场的资金面形成压力，就算是带来一定的影响，也将主要反映在心理层面，不会对实际投资行为造成根本性改变。

　　投资成熟的管理团队

　　有过购买基金经验的投资者都知道，选择一只好的基金很多时候在于选择好的基金经理。对于购买QDII产品来讲，选择好的经营QDII的管理团队至关重要，因为这是成功投资的第一步。因为QDII产品的风险是市场、汇率和流动性3项风险，一个成熟的管理团队在设计产品之初就已经有效地帮助客户规避这3个风险。

　　存取五万要出示身份证

　　从8月1日起，由央行、银监会、证监会、保监会联合制订的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》就开始正式实施了。今后，个人在银行办理现金存取业务时，凡单笔金额为人民币5万元以上或外币等值1万美元以上，都要提交身份证才能办理。如果个人在某家银行未开立账户，但在该银行办理现金汇款、现钞兑换和票据兑付业务，且单笔金额为人民币1万元以上或外币等值1000美元以上，也要提交有效身份证件。

　　当银行将客户的身份证号码输入到系统中去，一旦发现信息疑点，银行方面有权拒绝办理业务，甚至还会向公安机关等部门举报。当核查结果不一致但不能确切判断身份证为虚假证件时，银行会继续为客户办理业务，并在事后利用其他识别手段进一步核查。

　　如果客户的信息是由于图像信息发生遗漏而造成的，还将到户籍所在地的公安机关户政部门的办证中心办理信息补录事宜。

本报记者 刘砚青