——健康险系列报道（之四）

　　金秋9月，迎来了一年一度的教师节。为了让辛苦工作的老师们能够拥有一个更加完善的健康保障计划，精品购物指南《财智人生》推出的第四期健康险系列报道，将为可爱的教师们量身打造一份健康险投资指南，希望所有辛勤的园丁都能够在节日到来之际，收获这份幸福的礼物。

　　有人把老师比喻成人类灵魂的工程师，也有人把教师看成是一项高体力与高脑力相结合的重负荷工作。今天我们请来业内资深的保险专家王绪瑾，让他来为无私奉献的老师们设计一份健康险保单，也祝愿所有的老师们都能永葆青春，身体健康。

　　王绪瑾

　　北京工商大学保险学系主任、教授

　　教师更需要大病保障

　　我国绝大部分教师虽然都是公费医疗，但是目前的现状是：如果教师得了大病，仍然缺乏强有力的保障。虽然教师是令人尊敬的职业，但是不可否认的是，教师们的整体收入仍然不是很高，各个学校对教师提供的福利也不一样，教师们一旦出现意外或疾病，高额的医疗费会给他们带来十分沉重的负担。因此，工作负担较重的老师们，更需要有一份健康保险来保障自己的幸福生活。

　　商业保险应免征营业税

　　大病是教师需要保障的一块重要内容，但这份保单的买单人是谁就值得研究了。对于医疗保险来说，除了社保和公费医疗，还应该有商业保险，让大家都能获得最基本的保障。但是我国的社会医保在短期内还很难建立起来，因此我认为可以让商业医保免征营业税，这样保险的价格一下被调低，就可以让保险走入寻常百姓家，既体现了社会公平，也能让更多的人受到切实保护。

　　以健康保险套餐为主

　　对于教师们来说，养老和医疗的保障比较完备。因此，在商业性养老保险和医疗保险上可以有所弱化，但是大病险方面由于设计比较薄弱，所以商业保险上需要加强健康险和意外险的投保，这样就可以保证在社会性健康保障不足的情况下，教师们的健康出现意外后，能够不给家庭带来很大压力。目前推出的一些健康型商业保险套餐，涵盖了重疾、住院、身残、意外事故等各个方面的保障，保费也不是很高，比较适合教师关注。

　　附：教师们可选的健康型保险套餐

　　1.中国人寿 呵护未来D计划

　　产品特色：每月只需210元支出，就能拥有23.6万元的保障。

　　利益解析：重大疾病保障为10万元；残疾保险金最高保障为13万元；身故保险金10万～20万元；最高可享受0.6万元的意外伤害医疗费用补偿；此外若未发生重疾、高残给付，70岁时可获得4.4万元，作为养老基金。

　　2.新华人寿 吉乐安康医疗保障计划

　　产品特色：终身有分红，大病有依靠。

　　利益解析：被保险人生存至100岁，累计可领取养老金8.8万元；因意外或疾病导致住院治疗，各类费用最高报销额为1万元；大病保障金最高给付20万元；意外身故最高给付8.8万元；疾病身故最高给付13.8万元；疾病残疾最高给付5万元。

　　3.太平洋安泰健康医疗低保费的保障法

　　产品特色：健康和医疗险的搭配。

　　利益解析：2万的重大疾病、身故以及全残给付，70岁返还2万。此外住院病房费40元/天；住院手术费1600元；住院医疗费3000元。

本报记者 刘砚青 马瑜