家庭情况

　　田小姐，今年26岁，大专毕业后一直从事服务行业，但工作并不稳定，平均下来，月收入1500元左右。现在，她与父母生活在一起。虽然和父母同住节省了一笔不小的开支，但工作两年多，田小姐仍然处于“三无”状态，即无节余、无存款、无保险。

　　理财分析

　　田小姐的财务状况不容乐观，属于典型的“月光一族”。她的问题在于没有正确的消费观念、良好的理财习惯和长期有效的理财规划。田小姐希望理财专家给出适合的理财建议。

　　理财建议

　　在商品日益丰盈的今天，树立正确的消费观念尤为重要，节流等于开源。具体的理财规划为：

　　1、做个人财务记录。利用记录了解自己每个月的收支状况，然后对症下药，争取把每一分钱都用在刀刃上。

　　2、养成良好的理财习惯。田小姐应到银行办理一张储蓄卡和一个零存整取账户，在每月收入拿到手的时候，把收入的60%存到零存整取账户，这部分钱达到一定金额后可以用于投资银行理财产品或开放式基金；再把收入的20%以定期存款形式存入储蓄卡，这部分钱可以投向保险；最后的20%以活期形式存入储蓄卡，作为生活准备金。

　　3、长期有效地规划理财。首先，合理配置资产、理性投资。年轻人可以采取积极成长型的投资模式，田小姐可以将80%的剩余资金用于投资，其中30%可投资股票型基金， 20%可投资于银行新股申购型产品，10%的资金可购买国债，余下资金做投资型保险产品。其次，建立保险规划。虽然田小姐还很年轻，身体健康，但疾病和意外随时都有可能降临，所以根据实际情况为自己做一份合理的保险规划显得尤为重要。现在有一种针对29岁以下年轻人投保的保障型医疗保险，每年只需缴300多元的保费，就可获得3000元/次以下的住院费，如果是因为意外事故住院，则还有4000元的意外医疗，而且不限次数，万一被保险人不幸意外身故或残疾，还可一次性获得6万元的保险金。此种保险费用较低，比较适合参加工作不长的年轻人。此外，还可以选择具有理财和保障相结合的险种来补充保险规划。

　　商报记者 王丹