——上篇——投资入门篇

　　专家指出，今年的基金与股票市场，较去年将会出现一定程度上的波动。如何才能规避风险，在今年也取得稳定丰富的收益？《精品购物指南》特别为你分两期介绍一款热门的理财工具——人民币理财产品。作为风险较低、收益稳固的理财产品，人民币理财产品也许就是你心中那个最优的选择。

　　性质诱人  收入稳定

　　人民币理财产品是由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品，具有信誉高，保障有力的特点。由于人民币理财产品风险低又能带给客户较高、较稳定的综合收益，贴近市场和大众，因此适合风险承受能力相对较低的人们把结余零散资金用来投资。

　　类型广泛  投资灵活

　　根据投资的市场和产品大致可分为以下四类：

　　债券型：投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券，为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。

　　信托型：投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。

　　挂钩型：产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如汇率、利率、国际黄金价格、国际原油价格等等。

　　QDII型：客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户。

　　产品个例解析

　　1.信托型理财产品

　　“创盈1号”是固定期限非保本、非保证收益型理财产品，属于信托型，主要投资方向是北京国际信托投资有限公司设立的新股申购信托计划，同时通过投资少量银行存款等货币市场工具，以提高资金使用效率。这是一款针对个人客户推出的，同时适合追求低风险稳定收益的大众投资者和争取高收益的高端理财客户的人民币理财产品，预期收益率上不封顶。

　　2 .QDII型理财产品

　　“中银稳健增长（R）”属于非保本浮动型人民币理财产品，投资方向主要是开放式股票基金和美元债券，可以满足投资者对流动性的要求。预期该产品的风险和收益水平将高于债券类产品，预期收益率上不封顶。

　　3.挂钩海外市场的理财产品

　　“同升二号”是由世界顶级投资大师亲自操盘的投资品，收益上不封顶。它的理财期限适宜，适合在可预期的时间内无资金使用需求，但未来面临不确定性的投资人群。

本报实习记者 刘砚青