央行于近日宣布上调金融机构人民币存贷款基准利率和个人住房公积金存贷款利率。在央行发出“加息令”的第一天，许多人手持定期存单来到银行进行转存，不少网点都排起了长队，大家都希望实现存款收益最大化。对于投资者而言，这个时候最需要的就是一份加息后的理财攻略。

　　央行调整人民币存贷款基准利率和国内个人住房公积金存贷款利率，其中金融机构一年期存款基准利率上调0.27个百分点，由现行的2.52%提高到2.79%；一年期贷款基准利率上调0.27个百分点，由现行的6.12%提高到6.39%；个人住房公积金贷款利率将上调0.18个百分点，上年结转的个人住房公积金存款利率由现行的1.8%调整为1.98%。正确把握加息对理财生活的影响，能让你更好地把握投资方向，实现更大的投资收益。

银行转存未必增收

　　定存利息略有上涨

　　随着存款利率的提高，利息也会略有提高。以1万元1年期定期存款为例，加息前利息为10000×2.52％×80％（扣除20％利息税）＝201.6元；加息后为10000×2.79％×80％（扣除20％利息税）＝223.2元。1万元1年期定期存款的利息收入（税后）将增加21.6元。

　　是否转存仔细计算

　　加息并不等于所有存款在进行转账后都能扩大收益。在办理定期转存时，要计算存款时间的天数，看看转存能否抵消提前支取的损失。有一个通行公式是:存入天数＝计息天数×（调整后利率－调整前利率）÷（调整后利率－活期利率）。以1年定期存款为例，其转存临界天数为47天，也就是说，如果你在加息前47天内存的1年期定期存款，进行转存定期是划算的，否则将会得不偿失。另外，为了方便储户及时转换存款，一些银行推出了“定期转存”业务，保证在利率变动期间，储户可以及时地转换存款。

　　选择短期理财产品

　　加息将使一些挂钩债券产品的固定收益类人民币理财产品的收益率相应提高。随着存款利率上调，国债、人民币理财等投资产品的预期收益率与存款利率的差距进一步缩小，加息有可能增大长期投资产品的利率风险。现在不妨选择一些短期产品，能够回避利率、汇率风险。短期产品会有很好的流动性，在各家银行理财产品收益率相近的情况下，银行多会在期限上下工夫，争推短期的人民币理财产品，抢占市场。另外，由于目前人民币理财产品和固定收益类产品的关联率已经降低，收益更多的是挂钩信托产品、股市等，浮动性大增，本次加息对此类挂钩信托产品、打新股的人民币理财产品直接影响并不明显。

年底提前还贷合算

　　房贷成本提高

　　对于大多数消费者而言，随着银行贷款利率和个人住房公积金贷款利率的上调，房贷成本也有了相应的提升。以30万元20年期房贷为例，贷款利率上涨0.27%，意味着月供将从原有的2117.23元上涨到2156.83元，每月多支付39.6元；采用公积金贷款的月供则每月多支付29.4元。专业人士指出，公积金贷款与商业性贷款利率差距的拉大，表明政府对住房公积金的政策倾斜，商业性贷款更具商业性，而公积金贷款更具政策性。除了省钱外，公积金贷款还款方式更自由，便于购房者灵活掌握。面对着不断加息的现实，公积金贷款的优势也会越发明显。

　　提前还贷需要算计

　　对于是否应该选择提前还贷，大部分银行规定老贷款客户从明年起适用新利率，少数银行规定贷款利率按月调整。我们在还贷时一定要先确定自己的新还款额，以免因为余额不足扣款交纳逾期利息。对于是否选择提前还贷，也要视银行政策而定，如果银行对老贷款客户到次年的1月1日起执行新的利率，即便决定提前还贷，也要等到年底才够合算。