随着央行的再次加息，如何选择房贷产品、最大程度地减少利息支出，再次成为人们的关注焦点。深发展的“气球贷”、光大的“固定利率组合房贷”和民生的“按揭开放账户”的推出，为供房者提供了应对加息的新选择。

　　伴随着央行的再次加息，贷款利率的上涨加重了消费者的还贷压力。选择什么样的贷款方式才能最大限度地减轻还款压力，成为房奴们最关心的问题。对于购房者而言，最重要的是选择一款符合自己需求的产品。

　　“气球贷”绝对省息：为有提前还贷意愿者打造

　　“气球贷”的设计存在一种“低利率”的省息机会，在不增加每月还款金额的前提下，借款人可以将一笔长期贷款拆成连续几期的中短期“气球贷”，通过中短期贷款的低利率实现轻松省息。

　　记者在采访深发展银行住房与消费信贷部总经理柳博先生时了解到，“气球贷”得名于它“购房前期每月低月供，后期一次性还清贷款”的主要特点，一是取意“轻”，因为在进行最后一次还贷前的每个月的月供负担很轻；二取意“大”，因为“气球贷”的最后一次付款额度较高。

　　以金额为50万的15年期按揭贷款为例，投资者可以选择一笔5年期的气球贷，然后通过连续2次的再融资，实际上还是贷款15年。但是通过这样的转换，贷款利率降低了。15年普通贷款的总利息支出额是261,588元，而连续3个5年期的“气球贷”总利息仅为246,767元，直接降低贷款利息14821元。

　　“气球贷”由于自身特点决定，比较适合四类人群，一是计划相对短期持有房产的人群；二是可以预计未来收入的人群，一些人可以预见到五年后的收入会大幅上升，但是目前还不具备支付能力；三是收入不规则的人群，例如那些年底有高额奖金分红的人们，月工资虽然不允许他们支付较高的月供，但丰厚的年终奖可以帮助他们积攒足够的还贷资金；四是寻找最佳放贷产品的人群，不少消费者都在关注市场上的新型贷款产品，一旦寻找到心仪产品，很有可能出现将贷款从不同银行搬家的情况。对于这类投资者来说，“气球贷”既满足了他们对短期房贷产品的渴望，同时还能为他们提供优厚的利率与价格。

　　不过，由于“气球贷”末期还款压力较大，消费者往往会担心出现还款能力不足的情况。其实只要客户在贷款期限内还款记录良好，收入稳定，用于抵押的房产没有出现任何纠纷，便可以在不需增加任何费用的情况下获得该行的再贷款服务。譬如，借款人要借一笔金额为50万的15年期按揭贷款。他可以在深发展办一笔5年期的气球贷（按照15年期计算月供），然后通过连续两次的再融资，实际上还是贷款15年。但是通过这样的转换，贷款利率降低了，本来15年期贷款最优惠利率是5.814％，现在5年期气球贷就可以给予5.508％了。这的确是实实在在的银行让利，是银行为客户省息。