股市的跌宕起伏让已经在投连险上获得短期盈利的人为了规避风险盘算着提前退保，而风险承受能力有限的人为了获取收益又在关注着投连险。面对投资市场上关于投连险的购、抛两难，投资者到底应该如何选择？

　　在最近牛市的带动下，关心投连险的人又多了起来，投连险产品也层出不穷。但是在追求收益的同时，大家一定要明确：投连险不是股票，它不是用来短期赚钱的，而是一种长期的理财工具。

　　投连险是长期投资

　　投连险是一种将保险与投资相结合的保险品种，相比于其他理财产品，投连险具有更加明显的保障功能；而从投资功能来看，投连险更加适合于长期投资。投保时要交纳不菲的初始费用和退保时的退保费决定了投连险不可能像股票、基金一样进行短线操作。因此在购买投连险时，我们要怀着正确的心态对待，不能只看到投连险的收益就去购买产品，要考虑自身风险承受能力，并做长期投资打算。

　　选择适合的账户

　　无论我们选择何种保险产品进行投资的时候，首先都要考虑它能为自己提供怎样的保障，是否符合自己的切身需要；其次再来考虑该产品的附加价值。而投连险的附加价值在于：它是一种可以自主调整保费和保额的新型保险产品，并能为消费者带来一定的投资收益。

　　投连险账户主要的投资对象可以是基金、债券、银行存款及股票等账户的组合。不同账户的投资对象和投资比例都有不同，而且风险也各不相同。

　　在当前这个充满了机遇和变数的投资市场，人们的风险承受能力与收益率往往是成正比的。购买投连险之前，我们要正确评估自己的风险承受能力，选择与自己风险承受度和目标投资期最匹配的账户。

　　做好赔钱的准备

　　虽然现在我国的股市处于大牛市的状态，投资者还是应该做好随时可能会亏钱的心理准备。毕竟投连险账户在设计时，都会选择不同类型的投资进行组合，有的风险比较高，有的则属于平衡型。当市场出现大跌时，部分账户就出现亏损。所以当这些投资组合发生一些变化的时候，它可能会导致不同程度的损失，或者是带来的回报率不那么高。

　　因此投资者不能被眼前的收益冲昏头脑，一定要充分认识到投连产品的投资账户并不能保证投资收益。投连险的收益由于组合配置造成的不确定性，导致了它是一项存在一定风险的投资。

　　切忌盲目退保

　　想要介入投连险的投资者不能盲目选择购买投连险，已经获得一定收益的投资者也千万不能因为眼前利益而轻易退保。

　　与基金赎回的快捷方便有所不同，短期内投连险退保并不划算。比如，在投保初期会扣除较多的初始费用、账户管理费、风险保费、手续费等各种费用，如果购买后一两年就要退保的话，将得不偿失，甚至退保能拿回的钱只有所缴保费的“零头”。

　　计算投连险的收益，应该包含投资收益+保障，不能简单地将其投资收益与基金或其他理财产品相比较，一旦选择退保，投连险的保障功能也就跟着消失。因此，保户在退保前，一定要结合市场与自身情况，冷静分析之后再做决定。

本报记者 刘砚青